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　銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。

　　銀行是金融機(jī)構(gòu)之一，銀行按類型分為:中央銀行，商業(yè)銀行，投資銀行，政策性銀行，世界銀行 它們的職責(zé)各不相同。貨幣是用作交易媒介、儲藏價值和記帳單位的一種工具，是專門在物資與服務(wù)交換中充當(dāng)?shù)葍r物的特殊商品，是人們的商品價值觀的物質(zhì)附屬物和符號附屬物。既包括流通貨幣，尤其是合法的通貨，也包括各種儲蓄存款，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，貨幣的領(lǐng)域只有很小的部分以實(shí)體通貨方式顯示，即實(shí)際應(yīng)用的紙幣或硬幣，大部分交易都使用支票或電子貨幣。

　　全球四大銀行：瑞銀、德銀、桑坦德和紐約梅隆銀行已經(jīng)聯(lián)手開發(fā)新的電子貨幣，希望未來能夠通過區(qū)塊鏈技術(shù)來清算交易，并成為全球銀行業(yè)通用的標(biāo)準(zhǔn)。四家銀行還將與英國券商ICAP攜手共同向各國央行推銷該方案，并計劃在2018年初進(jìn)行首次商業(yè)應(yīng)用。

　　方案將于英國時間周三正式公布，四大行計劃運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)和“去中心化”的電腦網(wǎng)絡(luò)來提高金融市場運(yùn)行效率。該方案是迄今為止，銀行在這方面達(dá)成的最具體最具有現(xiàn)實(shí)意義的一次合作。

　　桑坦德銀行研發(fā)和創(chuàng)新部總經(jīng)理Julio Faura在接受FT采訪時說：“現(xiàn)在銀行和機(jī)構(gòu)間的交易實(shí)際上非常繁瑣，耗時且成本高昂，這要求銀行必須配備很多資源到后臺。這個方案可以幫助銀行簡化交易清算流程，讓整個體系更加有效率。”

四大銀行聯(lián)手開發(fā)新貨幣,區(qū)塊鏈技術(shù)潛力應(yīng)用成熱點(diǎn)

　　區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)上是一系列算法的集合，通過算法可以“繞過”目前銀行采用的中央賬簿(Central Ledger)的記賬方式，直接通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)對交易進(jìn)行電子化認(rèn)證，被認(rèn)證的對象是加密貨幣(cryptocurrencies)，比特幣就是其中的一種。

　　銀行一開始對這種技術(shù)持懷疑態(tài)度，因?yàn)閾?dān)心里面會有讓欺詐者有機(jī)可能的漏洞。如今銀行已成為了該技術(shù)的積極應(yīng)用者，試圖利用新技術(shù)改造其后臺的清算系統(tǒng)，以此釋放銀行為支持全球貿(mào)易，在清算過程中被占用的數(shù)百億資本。

　　奧緯咨詢公司在去年的一份報告中估計，全球金融行業(yè)每年為交易清算付出的成本在650億到800億美元之間。

　　然而四大行的這一方案并不是沒有競爭對手。去年由對沖基金合作在倫敦成立的Setl也計劃通過與央行直連的電子貨幣來清算金融市場上的所有交易?；ㄆ煦y行已成立類似的“花旗幣”項(xiàng)目，高盛已為其“SETLcoin”技術(shù)申請專利，該技術(shù)可以對交易進(jìn)行無縫瞬間清算，摩根大通也在進(jìn)行類似地開發(fā)。

　　分布式去中心化：區(qū)塊鏈中每個節(jié)點(diǎn)和礦工都必須遵循同一記賬交易規(guī)則，而這個規(guī)則是基于密碼算法而不是信用，同時每筆交易需要網(wǎng)絡(luò)內(nèi)其他用戶的批準(zhǔn)，所以不需要一套第三方中介結(jié)構(gòu)或信任機(jī)構(gòu)背書。

　　無須信任系統(tǒng)：區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中，通過算法的自我約束，任何惡意欺騙系統(tǒng)的行為都會遭到其他節(jié)點(diǎn)的排斥和抑制，因此區(qū)塊鏈系統(tǒng)不依賴中央權(quán)威機(jī)構(gòu)支撐和信用背書。

　　不可篡改和加密安全性：區(qū)塊鏈采取單向哈希算法，同時每個新產(chǎn)生的區(qū)塊嚴(yán)格按照時間線形順序推進(jìn)，時間的不可逆性導(dǎo)致任試圖入侵篡改區(qū)塊鏈內(nèi)數(shù)據(jù)信息的行為都很容易被追溯，導(dǎo)致被其他節(jié)點(diǎn)的排斥，從而可以限制相關(guān)不法行為。

　　盡管區(qū)塊鏈技術(shù)的安全性和潛力目前已漸成共識，但真正進(jìn)行普遍應(yīng)用還需時日。埃森哲金融市場區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用負(fù)責(zé)人David Threat在接受FT采訪時稱，該技術(shù)可能需要3-5年時間才能呈現(xiàn)一定規(guī)模的應(yīng)用，普遍應(yīng)用需要更長時間。