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銀行承兌匯票是由債權人開出的要求債務人付款的命令書。當這種匯票得到銀行的付款承諾后，即成為銀行承兌匯票。當今社會上，銀行承兌匯票常常作為一種短期的融資工具流通，期限一般在30天到180天，90天的最為普遍。

由于它的流通性，有不少不法分子將其看成了一種“商機”，利用虛假的承兌匯票實施詐騙。今年3月初，犯罪嫌疑人戴某、祝某、沈某相繼落網(wǎng)，他們使用假承兌匯票詐騙共計100余萬元，波及了多地多家紡織企業(yè)。

資深老“黃?！币苍粤?/strong>

去年7月，一位焦急的報案人來到區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊受案窗口。這位報案人童某是一名資深“黃?！?，以倒賣銀行承兌匯票，從中賺取利差來獲利，之前一直進行得很順利，卻不想這次栽了大跟斗。

據(jù)童某回憶，2016年12月初，因為企業(yè)有承兌匯票的需要，他在柯橋經(jīng)朋友介紹認識了從事匯票倒賣的祝某。在祝某的介紹下，他從戴某手中先后以100萬元左右的價格購買了4張共計110萬元票面的銀行承兌匯票，其中分為20、30、50萬元三種票面。這些匯票到期時間均在2017年5、6月，不能立即提現(xiàn)，于是童某拿到匯票后，立即給這些匯票找下家，加價賣給了有需要的企業(yè)。

隨后，這些脫手的匯票就開始在全國的企業(yè)間不停流轉(zhuǎn)。但當山東某紡織企業(yè)財務人員拿著到期的匯票去銀行兌換時，卻被銀行告知這是一張假票，并被沒收。

“怎么可能是假的？”該企業(yè)立即電話聯(lián)系提供匯票的企業(yè)，卻發(fā)現(xiàn)上述背書的企業(yè)也均不知情，很快，該企業(yè)聯(lián)系到了童某。

得知匯票被沒收，童某大吃一驚，第一時間聯(lián)系了提供匯票的戴某和中間人祝某，戴某起初不承認，隨后表示盡快籌資金還上。可壞消息接二連三到來，另3張匯票的購買者也找到了童某，告知其提供的匯票是假票。

童某只能再三催促戴某還錢，可對方毫無反應。不得已之下，為了信用，童某只能自掏腰包把錢還上，并拿回了3張假匯票。

童某拿著匯票找到戴某，戴某在還上了一小部分錢后失蹤了。童某只好趕到經(jīng)偵大隊報案。

記者在查獲的虛假承兌匯票中看到，其中一張匯票在半年的時間里已經(jīng)8家企業(yè)流轉(zhuǎn)，其中不乏新疆、山東等外省企業(yè)。

利用假匯票“空手套白狼”

在接到報案后，經(jīng)偵大隊當即立案偵查。

憑著童某給戴某的銀行卡打款記錄，警方查明了戴某的身份信息，戴某系80后，紹興人。由于事情敗露，已經(jīng)不知所蹤。

于是，民警于去年年末、今年年初，多次來到戴某家中，希望家屬出面對戴某進行勸返。今年3月6日，戴某在家人的陪同下來到經(jīng)偵大隊投案自首，并交代了其犯罪經(jīng)過。3月9日、12日，祝某、沈某也相繼落網(wǎng)。

經(jīng)審訊，虛假承兌匯票詐騙案慢慢浮出了水面。

2016年，沈某通過非法途徑搞到了10張假的承兌匯票，并邀請朋友戴某一起“大干一票”?？紤]到缺乏經(jīng)驗，沈某與戴某找來了經(jīng)驗老到的“黃?！弊Ｄ?，相約由沈某負責搞票，祝某做中間人，戴某負責對接實施詐騙，并約定和祝某事后五五分成。

經(jīng)祝某介紹，“黃牛”童某成了他們的“大客戶”，10張假匯票很快賣出了4張，獲利100多萬元。

但很快童某便發(fā)現(xiàn)匯票是虛假的，便不停催促戴某還錢，可這些錢早已被他們揮霍一空。

隨后，為了暫時穩(wěn)住童某，沈某等三人一度將童某退回的一張30萬元的假匯票又轉(zhuǎn)手賣給了“黃牛”陳某，將賺取的錢還給童某。

時間越久，“窟窿”越發(fā)補不上，戴某只能選擇跑路。

之后，在家屬的勸導下，戴某選擇了自首，并在家人的幫助下，主動還上了32萬余元。

據(jù)沈某交代，他的假匯票系從蕭山的單某手中購得。經(jīng)警方調(diào)查，單某因詐騙罪已入獄服刑。目前，戴某、沈某、祝某已被刑事拘留，此案正在進一步偵查中。

紡織企業(yè)購買銀行承兌匯票需謹慎

記者了解到，銀行承兌匯票對于賣方來說，是對現(xiàn)有或新的客戶提供遠期付款的方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。對于買方來說，則是利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產(chǎn)規(guī)模。簡單理解下，使用銀行承兌匯票是一種可以達成雙贏的方式，因此它被廣泛用于貿(mào)易結算和資金融通。

近年來，此類通過倒賣銀行承兌而引發(fā)的案件不在少數(shù)。究其原因是由于“差價利潤”使得許多倒票主體存在僥幸心理。

由于存在“差價利潤”，滋生出一部分人專門吸收公眾存款用于單純的倒票獲利，許多銀行營業(yè)廳附近盤踞著一些專門從事倒買倒賣承兌匯票的中介。這些民間票據(jù)中介游走于金融機構和企業(yè)之間，通過獲取銀行承兌匯票貼現(xiàn)的利差獲利，一直生存于灰色地帶，游離于法律之外。

法院提醒：提由于民間在進行承兌匯票倒買倒賣和貼現(xiàn)業(yè)務的過程中，無需到公安機關等部門登記備案，只有在交易過程中出現(xiàn)問題并造成損失以后，受害人才到公安機關報案，而此時損失已經(jīng)造成。

這些虛假承兌匯票上的出票公司往往是真實存在的，有時候會很難辨別。因此，購買銀行承兌匯票要增強風險意識，首先要驗明其真?zhèn)危藢嵸I賣雙方身份信息，一旦發(fā)現(xiàn)票據(jù)存在問題要及時報案。